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银保监会摸底人身险公司 业内:力求监管与市场一致

202001月15日

银保监会摸底人身险公司 业内:力求监管与市场一致

临近岁暮,监管部分对人身险公司的摸底调研仍未放松。12月26日,北京商报记者独家获悉,银保监会近日下发《关于报送2020年度发展规划的报告》(以下简称《报告》),请求各人身险公司报送2020年机构竖立规划、资本增添规划、股东和注册资本变更规划等。分析人士指出,此举聚焦人身险公司“顶层设计”,可从源头防止偏离正途发展的表象发生。原形上,为了进一步做益风险防控、促进走业安详发展,今年以来,银保监会已众次对人身险公司进走全方位“摸底”。

“三箭齐发”调研2020

详细来看,《报告》表现,人身险公司报送内容分为三方面,即机构竖立规划、资本增添规划、股东和注册资本变更规划。

在机构竖立方面,险企必要报送的指标包括2019年已竖立省级分公司经营情况,如各项营业运营情况、相符规与案件情况、人员情况、服务情况等。同时,还需报送经董事会审议始末的2020年度省级分公司发展规划,包括计划竖立的省级分公司数目和区城、竖立的可走性必要性分析等。

资本增添规划方面主要报送的内容包括,截至2019岁暮已赎回以及持有次级按期债、资本增添债券等资本情况,有关指标包括发走时间、发走数目、票面利率、投资利润率等。此外,还包括2020年或者2020-2022年年计划发走次级按期债、资本增添债券情况。

在股东和注册资本变更规划方面,遵命《报告》请求,人身险公司主要报送经董事会审议始末并报股东大会准许的股东变更计划,有关指标包括拟变更股东名称、拟变更股权数目、拟变更股东持股比例、拟受让股东名称及持股比例。另外,还须报送添添或者缩短注册资本计划,例如包括拟添添或缩短注册资本金额、是否引入新股东、添添(缩短)注册资本方案等主要内容。

值得仔细的是,《报告》稀奇强调,公司2020年度发展规划答与公司三年或五年发展规划和谐一致,报送2020年度发展规划的同时,还答报送有关三年或者五年发展规划,二者纷歧致、发生宏大调整的答足够表明理由。

挨近监管人士外示,此举是为进一步晓畅公司发展规划,做益郑重监管和风险防控做事。而对于监管部分此次摸底,对外经济贸易大学保险学院教授王国军外示,保险公司始末此次报送,有助于公司从更永远的角度来着手公司治理规划,更添仔细郑重地往设想公司三到五年的发展,也将促使保险公司认实在走已制定的有关规划。

年内掀首摸底调研潮

今年以来,银保监会正在对保险公司进走全方位的摸底排查,除了机构竖立、资本增添、股东和注册资本变更外,还涉及公司治理、营业经营、资金、股权等方方面面。

近期,银保监会向人身险公司下发内部报告,对人身险公司2019-2020年经营情况伸开书面调研,调研内容包括2019年全年经营情况、2020年一季度营业规划以及2020年全年营业计划等。

在股东方面,银保监会也下发《关于报送股东情况的函》,请求人身险公司报送公司新闻以及股东新闻,有关指标包括股东名称、同一社会名誉代码、持股数目、持股比例、股东性质、所属走业、是否为控股股东、是否为金融机构实际限制人等众项数据。

今年2月,监管部分还对险企年金险经营状况、互联网营业经营情况、地方债周围风险等情况进走了摸底调查;3月,车号银保监会人身险监管部向机构下发《关于报送公司有关新闻的报告》,请求公司梳理上报法人治理、发展战略、营业经营、风险相符规等状况。

而为提防风险传递,今年8月,监管部分还摸底险资投资未上市企业股权情况,调查对象涉及保险公司、保险资产管理公司直接投资的一切各级未上市非保险标的企业。

对此,王国军谈到,从监管的角度看,同一体系性地摸底,有看使险企经营数据更添实在,有助于监管更添晓畅险企的发展情况,可给监管部分后续政策制定等方面带来参考,同时监管方面也能更益地应时进走调整,力求监管与市场发展保持一致。

“防风险、促安详”主基调

“防风险、促安详照样是监管部显明年的发力重点。”挨近监管人士外示。

原形上,早在今岁首,银保监会召开的2019年银走业和保险业监督管理做事会议中就挑到,现在银走业保险业风险总体可控,但面临的形式照样复杂厉肃。

关于现在保险业的风危险况,中国社会科学院金融法律与金融监管钻研基地副主任郑联盛近日外示,以前几年,保险业的监管政策、举措、工具都赓续完善,财产保险、人身保险、再保险的偿付能力都处在比较高的程度,杠杆率保持相对安详,因此保险业集体来看是异国体系性风险的。

同时,最新监管数据也表现,2019年三季度,178家保险公司综相符偿付能力优裕率为246.5%,较上季度降落0.5个百分点,中央偿付能力优裕率为235.2%,较上季度上升0.4个百分点;财产险公司、人身险公司、再保险公司的综相符偿付能力优裕率别离为277.4%、239.8%和312.9%。

不过,在风险总体可控的同时,一些湮没风险也不克无视。中国精算钻研院金融科技中央副主任陈辉外示,从欠债端来看,2017-2019年三年间,人身险公司开发的一些永远型产品资金成本较高,可达到6%甚至更高,而从现在来看,这类产品或存在利差损风险。

另外,在投资端方面,陈辉外示,一些保险公司的投资资金投向荟萃信托或者资产管理计划,倘若有关资产涉及企业债、地方债等,在2020年或存在肯定违约风险。

“而现在,原由片面保险公司股东面临着资金压力,展现股东将险企股权进走质押的情况,一旦股东展现资金链断裂,保险公司也将受到影响。”陈辉增添道。

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